Рост показателей продаж автомобилей во многом объясняется эффектом отложенного спроса. Одним из стимуляторов рынка стал механизм кредитования, а объемы выдаваемых займов продолжаю расти. Подобная ситуация вызывает обеспокоенность, так как чревато появлением проблем.
Выход из пике
Показатели выдаваемых населению авто кредитов вышли на докризисные значения и продолжают расти. Подобные предложения можно найти в любом крупном банке, а все чаще услуги по оформлению займа предлагаются в салонах при выборе машины. При сравнении с показателями лета 2019 года можно отметить рост. По количеству выданных кредитов они увеличились на 2%, а по объему — на 3%. В июле было оформлено 70 000 автомобильных займов, а прирост за месяц составил 18%. На рынке финансовых услуг наблюдается устойчивая тенденция по снижению процентных годовых ставок по автокредитам. Среднее значение в июне текущего года держалось на уровне 14,2%, что ниже на 0,6 п. п. по сравнению с прошлым периодом.
Рост выданных кредитов также объясняется ожиданиями покупателей в части скорого повышения цен на автомобили. Суммы выдаваемых займов продолжают увеличиваться, а среднее значение авто кредита составило 840 000 рублей. При этом банки продолжают придерживаться консервативного подхода и принимают во внимание особенности долговой нагрузки клиента. Рассчитывать на одобрение могут граждане, чей ПКП находится на приемлемом уровне. Средний показатель коэффициента в июле был равен 676 баллам.
Опасения и предостережения
Общий объем выданных средств достиг 58,4 млрд. рублей, но введение карантина выступило серьезным сдерживающим фактором для развития банковского сектора. Генеральным директором ОКБ Артуром Александровичем было дано интервью, в ходе которого руководитель отметил положительную динамику. При этом говорить о полном восстановлении после резкого 5-кратного падения пока рано. Многие специалисты делают акцент, что июльский рост показателей количества и объемов выданных автокредитов во многом обусловлен эффектом отложенного спроса.
После продолжительного отдыха автосалонам разрешили в июне открыться и работать, но на многих складах не хватило остатков машин. В результате люди продолжали приобретать автомобили, чем во многом объясняется существенных рост объемов продаж.В банковском секторе отмечены определенные сложности, связанные со взаимодействием клиентов и кредитных организаций. Они приводят к увеличению количества отрицательных решений в части возможности выдачи кредита. Банки выражают определенную степень осторожности в ситуациях, когда речь заходит о финансировании приобретения поддержанных автомобилей. Количество отказов в период действия карантина достиг 70%, после снятия ограничительных мер ситуация практически нормализовалась.
В начале текущего года одобрение получали 4 из 10 заявителей. Во время карантина лишь 3 человека из 10 обратившихся могли рассчитывать на положительное решение. На текущие момент показатели отказов демонстрируют прежние цифры и держаться на уровне 50%.
Особенности льготных программ
Около 50% выдаваемых автомобильных кредитов приходится на льготные программы. Подобной информацией поделился Дмитрий Мольков, занимающий в ГК «АвтоСпецЦентре» должность директора департамента по предоставлению финансовых услуг. Рост спроса на автомобили и возникший ажиотаж привел к увеличению объемов выданных займов и росту количества участников программ льготного кредитования. В рамках специальных предложений гражданин вправе приобрести только новый автомобиль российской сборки, цена которого не превышает уровня установленного лимита. На текущий момент максимальная сумма составляет 1,5 млн рублей.
Последние изменения социального проекта «Первый автомобиль» вступили в действие в начале июня, а основная цель заключалась в повышении интереса российских граждан к льготным предложениям. Рассчитывать на выгодные условия по кредиту может гражданин, который ранее не имел в собственности автомобиль. Обязательным требованием выступает наличие у него водительского свидетельства. Льготное предложение рассчитано на семьи, в которых воспитывается один или более несовершеннолетних детей. Стать владельцем автомобиля на льготных условиях могут сотрудники медицинских учреждений и лица, которые воспользовались преимуществами программы trade-in. Возраст сдаваемого транспорта должен быть свыше 6 лет, а в собственности он должен находиться не менее года.
Возможности для получения выгоды
Государство в рамках льготной программы кредитования компенсирует расходы на покупку автомобиля в размере 10%. С учетом максимального значения в 1,5 млн. рублей сумма составляет 150 000 рублей. Исключением выступает приобретение электрокара или покупка машины на Дальнем Востоке, так как в таких ситуациях поддержка оказывается в объеме стоимости автомобиля. Положительная динамика в банковском секторе и рост показателе продаж автомобилей позволили бизнесу начать реализацию новых проектов. Одним из них должен стать новый сервис по кредитованию машин с пробегом, который проходит этап тестирования. Покупательская способность многих граждан снизилась из-за введения режима самоизоляции и вынужденной безработицы.
Все большее количество покупателей задумывается о приобретении поддержанного автомобиля, так как покупка нового транспорта чревата для них серьезной финансовой нагрузкой. Проблема заключается в том, что банки неохотно соглашаются на кредитование автомобилей с пробегом, а консервативные организации традиционно придерживаются стратегии снижения риска. При желании приобрести подержанный автомобиль некоторые покупатели обращаются в банки за оформлением потребительского кредита. Подобных предложений достаточно много, но они характеризуются более высоким процентом и суммой итоговой переплаты.