После сравнения индивидуальных вариантов ссуды и получения займа у признанного кредитора, человек начинает выплачивать основную сумму займа и проценты заранее определенными ежемесячными платежами. Однако в течение периода предоставления займа вполне возможно, что его финансовое положение может измениться, и у него возникнет соблазн погасить кредит раньше, чем ожидалось. Конечно, есть преимущества в досрочном погашении займа, однако могут быть и недостатки. Для некоторых людей имеет смысл отказаться от крупного кредита в хорошие финансовые времена. Возможно, они получили неожиданную единовременную сумму в виде праздничного бонуса, непредвиденного наследства или после разумного вложения. Человек начинает подумывать о том, чтобы взять эти деньги, чтобы выбраться из долгов, и во многих случаях это обещает быть правильным выбором. Сказать, что досрочная уплата личного кредита всегда имеет смысл, может показаться очевидным. Тем не менее, иногда лучше придерживаться своих обычных ежемесячных платежей, чтобы улучшить кредитную историю. Кроме того, если человек погашает долг слишком рано, он рискует упустить другие финансовые возможности или остаться без достаточного количества средств на случай чрезвычайной ситуации.
Чтобы помочь определиться, нужно ли досрочно возвращать личный заём, создан список некоторых плюсов и минусов. Нужно обратить внимание, что это неполный список, и чтобы полностью понять преимущества и недостатки предварительного погашения займа, следует связаться с кредитным специалистом компании.
Плюсы досрочного погашения заимствованных денег
Для некоторых предварительное погашение долга представляет собой правильное решение. Жизнь без долгов означает отсутствие ежемесячных выплат и дает возможность облегчить стресс. Уплата займа также увеличивает кредитоспособность, делая каждого более привлекательными для кредиторов, если понадобится занять деньги в будущем.
1. Спокойствие
Устранение крупного финансового обязательства и уменьшение на один ежемесячный платеж имеет огромное влияние на образ жизни человека и его благополучие. Больше не нужно составлять бюджет и принимать решения с учетом этого личного займа, и можно перестать беспокоиться о своевременных ежемесячных платежах. Это преимущество невозможно переоценить. Цифры показывают, что среднестатистический человек будет платить 279 002 доллара США в виде процентов за покупку в заём в течение всей жизни. Это как купить дом! Эта статистика предполагает, что у него хорошая кредитная история, по крайней мере, 620 долларов. Если плохая кредитная история, можно заплатить намного больше по процентам.
Вывод? Заблаговременная уплата долга означает меньшую выплату процентов за всю жизнь. Выработка таких здоровых финансовых привычек обещает буквально сэкономить сотни тысяч долларов с течением времени, не говоря уже о снятии стресса, которое можно получить от освобождения от долгов и окончательного решения проблемы личной ссуды.
2. Экономия процентов
Предварительная уплата ссуды в некоторых ситуациях обещает привести к экономии за счет сокращения процентных выплат. Это особенно полезно в отношении заёмов с более высокой годовой процентной ставкой, где экономия может быть более значительной. Стоит обратить внимание, что это вполне может быть не для всех кредиторов.
3.Повышение чистой стоимости
Снижение ответственности может улучшить чистую стоимость, и тогда человек будет выглядеть более выгодно в глазах кредиторов. Кредиторы часто рассчитывают коэффициенты обслуживания долга, чтобы определить денежный поток и способность обслуживать ссуду. Выплата ссуды может улучшить этот коэффициент долга и шансы получить одобрение по другим ссудам, таким как бизнес-ссуда или ипотека.
4. Улучшенный кредитный рейтинг
На кредитный рейтинг влияет использование кредита, то есть сумма непогашенного займа. Слишком высокое использование денег с займа может отрицательно повлиять на кредитный рейтинг. Досрочная уплата ссуды снижает использование кредита и может указывать кредитору, что человек можете эффективно управлять долгом и теперь у него есть возможность взять больше займов.
Минусы досрочного погашения кредита
Это может показаться нелогичным, но на самом деле наличие долга имеет свои преимущества, если вносить все свои ежемесячные платежи полностью и вовремя. Выплата долга с течением времени создает кредит, который дает право на более высокие ставки по будущим займам или ипотеке. Кроме того, можно опередить себя, поскольку выплата слишком большой суммы сразу обещает привести к задержке в бюджете.
1. Возможно, лучше инвестировать свои деньги
Многие люди ошибочно полагают, что все долги по своей природе плохи. Но это не так. В зависимости от типа долга может быть ситуация, когда лучше инвестировать свои деньги, а не использовать их для погашения долгов с низким процентом
2. Вы можете столкнуться с проблемами ликвидности. Конечно, предварительное погашение личной ссуды даст спокойствие в краткосрочной перспективе. Однако для этого нужно заплатить большую часть денег заранее. Активное погашение долга и нехватка ликвидных средств может создать проблемы с денежным потоком, что даёт возможность привести к тому, что нельзя будет оплатить другие счета или не будет достаточно сбережений на случай непредвиденных обстоятельств. Другими словами, чтобы погасить долг, можно заморозить другие фонды.
3. Можно упустить преимущества долгов
Долг – это очень важный компонент построения кредита, особенно для новых или молодых заемщиков. Следовательно, выгодное использование долга и своевременные выплаты по кредиту могут быть очень полезными для создания кредитной истории.
4. Возможные штрафы за выплаты
Для некоторых кредитов применяется штраф за досрочную выплату. По этой причине важно очень внимательно изучить документацию по кредиту и обсудить её с кредитором, чтобы узнать, стоит ли выплачивать ссуду раньше срока или нет.
Ключевые выводы
Так как же узнать, стоит ли погасить заём досрочно? Нужно принять во внимание несколько из следующих факторов: Достаточно ли сбережений на случай чрезвычайного происшествия? Всегда должны быть запасы средств на случай чрезвычайной ситуации, чтобы прокормить себя как минимум на три-шесть месяцев на всякий случай. Таким образом, в случае непредвиденных расходов будет достаточная сума, чтобы покрыть расходы. Если нет резервного фонда, необходимо подумать о том, что надо подождать, для того чтобы погасить личную ссуду раньше, пока не накопится больше денег.
Будут ли деньги приносить больше процентов от инвестиций? Если денег достаточно, чтобы погасить личную ссуду, потенциально можно заработать больше денег на процентах, инвестируя. Вместо того, чтобы сразу выплатить долг, нужно постараться компенсировать процентные ставки по личному долгу инвестициями, которые приносят еще более высокую прибыль.
Есть сильная кредитная история?
Выплата ссуды в течение долгого времени помогает получить хороший кредит. Новым или молодым заемщикам, у которых нет кредитной истории, может быть лучше, если они будут постепенно наращивать кредиты и ждать досрочного погашения кредита. Сколько стресса в жизни создает заём? Для некоторых людей наличие долгов не стоит стресса. В этом случае можно предпочесть досрочно выплатить ссуду и избежать хлопот с ежемесячными платежами и процентами. Решение о предварительном погашении ссуд также зависит от кредитора. Не все кредиторы и кредитные площадки предлагают одинаковые ставки и условия. Поэтому обязательно нужно сравнивать варианты, прежде чем брать ссуду. Некоторые из лучших поставщиков персональных ссуд предлагают большую гибкость, позволяя выплатить задолженность без каких-либо штрафных санкций. Тогда стоит лучше изучить личные ссуды, прежде чем принимать решение, чтобы выяснить, имеет ли смысл предварительная выплата ссуды в таком финансовом положении.
