Депозиты
Пик ставок по депозитам уже достигнут или очень близок, говорит аналитик Finam Financial Group Игорь Додонов. За последние две недели несколько крупных банков повысили доходность своих депозитов.Они включили повышение ставок до 23% в свою политику в отношении процентных ставок, объясняет Богдан Зварич, главный аналитик . В будущем банки не будут делать резких движений и будут занимать выжидательную позицию до тех пор, пока не появятся дальнейшие планы центрального банка в области денежно-кредитной политики уточняются, отмечает Додонов.
“Ставки по депозитам частично определяются потребностями банков в управлении ликвидностью и могут оставаться на относительно высоком уровне даже при стабильной денежно-кредитной политике”, – объясняет Валерий Пивень, руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА.Согласно самому решению, еще слишком рано делать далеко идущие выводы, политика регулятора может измениться в зависимости от ценовой ситуации в начале следующего года”.
Сохранение процентных ставок на текущих уровнях будет способствовать сохранению рисков дальнейшего ужесточения денежно-кредитной политики в начале следующего года, если регулятор не увидит положительных тенденций в динамике инфляции и инфляционных ожиданиях, отметил Зварич. Но если вероятность сохранения ставки на уровне 21% возрастет, доходность депозитов начнет снижаться впервые за последние годы, считает он.
Ставки по депозитам достигли своего максимума и останутся фиксированными на этих значениях, перестав существенно меняться, заявил заместитель председателя правления ВТБ Георгий Горшков.Через полгода ставки будут ниже, говорит Михаил Зельцер, биржевой эксперт BCS World of Investments.
Рассчитываемый Finuslugi индекс ставок по депозитам продолжает обновлять исторические максимумы, сообщила пресс-служба рынка.Максимальная средняя ставка по депозитам действительна в течение шести месяцев: в топ-20 банках она выросла до 22,47% на 20 декабря.Со времени последнего заседания индекс ставок по депозитам сроком до одного года вырос с 2,82 до 2,97%, что значительно выше, чем на предыдущем этапе повышения ключевой ставки, говорят они.
Кредиты
Решение Банка России может затормозить банки, повышающие ставки по депозитным и кредитным продуктам, считает Пивень. Средняя совокупная стоимость потребительских кредитов выросла на 1,5 процентных пункта с октября, превысив историческую отметку в 31%, согласно данным Finuslugi.”на этой неделе ставки были заморожены в преддверии заседания Банка России по основным ставкам 20 декабря”, – говорится в сообщении финансового рынка.
Стоимость кредитов физическим лицам после сохранения ключевой ставки должна остаться на прежнем уровне, соглашается Горшков. Однако решения игроков будут зависеть от общей стоимости финансирования, которая может измениться.”в любом случае кредитование физических лиц станет “неприступной крепостью” в следующем году и покажет резкое снижение объемов продаж”,-отмечает он.По его прогнозам, в 2025 году банки будут давать гражданам почти на 30% меньше, чем в этом году.
“Первое полугодие 2025 года пройдет в режиме рекордных ставок по автокредитам”, – говорит Екатерина Конова, директор департамента развития автокредитования и страхования компании fintech Balance Platform. – В негативном сценарии мы ожидаем повышения ставки по автокредитам более чем на 30% в 2025 году и до 23-25% в базовом сценарии. При благоприятном развитии событий ставки по автокредитам начнут снижаться с середины 2025 года, но этот процесс не будет быстрым”.
Евгений Сенковский, генеральный директор fintech, добавил, что решение регулятора замедляет темпы роста ставок в сегменте потребительских кредитов и автокредитов, однако, учитывая текущую ситуацию, он прогнозирует их повышение до рекордных для рынка уровней в первой половине 2025 года и возрос спрос на услуги по лизингу автомобилей.
Решение Центрального банка никак не повлияет на рынок жилья – ипотека как была дорогой и недоступной для покупателей квартир, так и остается таковой, заявил ранее руководитель Центра анализа показателей рынка недвижимости IRN.RU “Олег Репченко.” а ключевая ставка 15% или 21% уже не так важна, ставки по ипотеке в обоих случаях находятся за “красной чертой” для заемщиков”,-добавил он. По его прогнозам, рынок ипотеки оживится не ранее 2027 года, когда ключевая ставка будет ниже 10%, а ставки по ипотеке, соответственно, на психологически и финансово комфортном уровне для заемщиков – ниже 12%.