Центральному банку предстоит решать споры с владельцами заблокированных счетов через судебные разбирательства. Эксперты отмечают увеличение случаев блокировки после транзакций через криптообменники, с чем владельцы счетов категорически не согласны.
Необычно долгая обработка платежа, занимающая около шести часов, вызывает вопросы. Обычно такие сделки проходят оперативно. Задержка может указывать на то, что криптообменник ищет жертву. Например, люди, находящиеся за рубежом и нуждающиеся в долларах, находят обменник, обещающий перевод долларов после получения рублей на указанные реквизиты. После отправки рублей, доллары не поступают, и жертва обращается в банк с данными о получателе средств. Не исключено, что отправители средств могут быть в сговоре с мошенниками, но такие случаи составляют 15-20%. К сожалению, система такова, что сначала вас считают виновным и ограничивают, а затем нужно доказывать свою невиновность.
Внесение в базу данных ЦБ о мошеннических операциях грозит ограничением переводов между физическими лицами до 100 тысяч рублей в месяц. Превышение лимита потребует личного обращения в банк с паспортом. Если данные человека есть в базе МВД, банкам запрещено открывать счета и проводить операции с его участием. По словам специалиста по борьбе с мошенничеством Александра Федосеева, судебных прецедентов снятия таких ограничений пока нет. Согласно 161-ФЗ, банк не имеет права проверять заявление клиента, если операция проведена без его согласия.
Клиент, заявивший о несогласии с операцией, обязывает банк сообщить об этом регулятору. Банк не вправе проводить расследование причин несогласия клиента.
Оспаривание блокировки счетов начинается с обращения в Центральный банк через электронную приемную, но регулятор запрашивает информацию у банков, сообщивших о блокировке. Коммерческая организация, получив заявление клиента о несогласии с операцией, не имеет оснований опровергнуть это заявление перед Центральным банком.
Следующий шаг – обращение в суд. Заявитель должен предоставить доказательства, что операция прошла без его согласия. Прецеденты исключения из базы ЦБ неизвестны. Банкам проще вернуть деньги клиентам, заявившим о несогласии с операциями, и сообщить регулятору об отсутствии оснований для нахождения клиента в базе данных.
В июле Сбербанк предложил Банку России и Совету Федерации создать банковскую инфраструктуру для хранения и управления криптовалютами. Банк-кастодиан будет отвечать за сохранность криптоактивов, включая случаи взлома и утери. Идентификация клиентов будет проводиться через «Госуслуги» с проверкой статуса. Все операции подлежат казначейскому учету, финансовому мониторингу и скорингу с автоматической трехуровневой проверкой рисков.